Cuentas bancarias personales
La mayoría de los bancos más grandes de Panamá requieren que los clientes sean ciudadanos o residentes del país (o que estén en proceso de obtener la residencia en Panamá) para poder abrir una cuenta bancaria personal. La mayoría de las personas que abren una cuenta bancaria personal en Panamá son residentes de Panamá o están en proceso de solicitar la residencia en Panamá y, naturalmente, necesitan una cuenta bancaria para calificar para la residencia, pagar sus facturas locales y hacer negocios en el país.
Los bancos en Panamá son muy conservadores y muy formales cuando se trata de abrir cuentas bancarias para extranjeros, y le dan mucha importancia a la debida diligencia de cada cliente para garantizar que estén siguiendo los procedimientos de cumplimiento correctos de acuerdo con el “Conozca a su Cliente” (KYC) leyes de Panamá. Por ello, es muy habitual que los bancos exijan a cada cliente que se presente en el banco para una entrevista personal, y que aporte la siguiente documentación:
Dos formas de identificación
Por ejemplo, pasaporte y licencia de conducir.
Comprobante de fuente de fondos o fuente de sus ingresos
Podrían ser copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos años, estados financieros auditados, etc.
Comprobante de su dirección residencial
Esta podría ser su factura de servicios públicos que muestra su nombre y dirección.
Comprobante de residencia en Panamá o solicitud de residencia
Si ya es residente, entonces deberá proporcionar su cédula de identidad de Panamá (cédula), o si está en proceso de obtener la residencia, una carta que certifique que está en el proceso de solicitar la residencia.
El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta bancaria oscilará entre $100 y $10,000 dependiendo del banco en Panamá que elija y si decide o no realizar operaciones bancarias con un servicio de banca privada en Panamá (ofrece servicios bancarios en Panamá más personalizados, generalmente con ciertas opciones premium de inversión o depósito), o si prefiere utilizar el servicio bancario estándar.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria puede tardar desde 1 hora hasta algunos días, dependiendo de si su documentación está completa o no y si el departamento de cumplimiento del banco ha aprobado su cuenta, o si requieren documentación adicional de diligencia debida o tienen preguntas adicionales sobre sus necesidades bancarias, etc.
Cuentas Bancarias Corporativas de Panamá
El proceso de apertura de una cuenta bancaria corporativa es similar al de apertura de una cuenta bancaria personal. Debe ser residente de Panamá o estar en proceso de solicitar la residencia y al mismo tiempo necesitar una cuenta bancaria corporativa para hacer negocios en el país. La mayoría de los bancos importantes exigen que los clientes sean ciudadanos o residentes de Panamá (o que estén en proceso de obtener la residencia en Panamá) para poder abrir una cuenta bancaria corporativa en Panamá, así como para establecer la empresa en Panamá con el fin de hacer negocios. y tener un permiso de operaciones comerciales locales.
Los bancos en Panamá son muy conservadores y muy formales cuando se trata de abrir cuentas bancarias para extranjeros, y le dan mucha importancia a la debida diligencia de cada cliente para garantizar que estén siguiendo los procedimientos de cumplimiento correctos de acuerdo con el “Conozca a su Cliente” (KYC) leyes de Panamá.
Es muy común que los bancos exijan que cada cliente se presente en el banco para una entrevista personal, y aporte la siguiente documentación por cada firmante, director de la empresa y/o accionista o beneficiario final:
Dos formas de identificación
Pasaporte y licencia de conducir o documento nacional de identidad, por ejemplo.
Comprobante de fuente de fondos o fuente de sus ingresos
Podrían ser copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos años, estados financieros auditados, etc.
Comprobante de su dirección residencial
Esta podría ser su factura de servicios públicos que muestre su nombre y dirección, por ejemplo.
Comprobante de residencia en Panamá o solicitud de residencia
Si ya es residente, entonces deberá proporcionar su tarjeta de identificación de Panamá (cédula), o si está en el proceso de obtener la residencia, entonces nuestra firma de abogados le proporcionará una carta certificando que está en el proceso de solicitar la residencia.
Plan de negocios
Un breve plan de negocios que explica qué productos o servicios ofrece su empresa, sus principales mercados objetivo, sus proyecciones financieras y su actividad bancaria comercial estimada.
Documentos de la empresa
Escritura de constitución, nueva escritura de constitución, resolución corporativa autorizando la apertura de la cuenta, declaración de accionistas o beneficiarios, etc.
Carta de referencia de su despacho de abogados
El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta bancaria corporativa oscilará entre $1000 y $10,000 o más, dependiendo del banco en Panamá que elija y si decide o no realizar operaciones bancarias con un servicio de banca privada en Panamá (ofrece ofertas más personalizadas en Panamá). servicios bancarios generalmente con ciertas opciones premium de inversión o depósito), o si prefiere optar por el servicio bancario estándar.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria corporativa puede tomar de 4 a 8 semanas, dependiendo de si su documentación está completa o no y si el departamento de cumplimiento del banco ha aprobado su cuenta corporativa, o si requieren documentación adicional de diligencia debida o tienen preguntas adicionales sobre sus necesidades bancarias comerciales, etc.
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